篇一：银行风控会议议题
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银行柜面风控手段创新建议
篇一：关于银行柜面风险防控的一些认识
关于银行柜面风险防控的一些认识
对于把货币作为经营对象的银行来说，风险是无处不在的。银行柜面任意一个业务流程上的一个的风险点没有把控好，都将对业务本身、风险管理以及银行的发展带来不良影响。因此，做好柜面业务的风险防范，是银行业务发展中刻不容缓的事情。
商业银行柜面业务操作的主体是柜员，所以柜员防范风险的意识与抵抗风险的能力直接决定着柜面违章行为是否发生。总体来说，柜员对于违章行为的鉴别与规避主要集中在对业务操作流程的整体把握。例如柜员在为客户办理挂失业务时，着重关注的是客户身份证明是否真实、账户基本情况是否知晓等，很少会去询问挂失理由。殊不知，一些违反常规的业务往往存在着巨大的风险隐患。柜员对柜面业务的风险意识、风险态度、风险能力及其所采取的手段都直接影响到业务能否顺畅且零差错。另外，在一些柜面业务的具体操作流程里，部分柜员在明确知晓相关规定的情况下，仍然选择做出一些违规操作，虚假交易时有发生，例如提前清点现金、重空，日终轧帐不再清点等。
为什么会造成这些问题，原因有很多方面，首先银行对员工的柜面违章行为及风险防范的相关培训不够充分，没有把风险的危害性宣传到位，导致许多柜面人员对违章行为的认识只停留在表面，并没有真正意识到它的严重性。其次，银行关于柜面风险的奖惩管理制度还没有真正落实，造成执行制度与否并无太大差别，不能很好地调动员工规避风险操作的积极性。另外，由于银行一线员工工作内容较为繁重，事务较多造成员工的麻痹思想，进而引发风险。
至于如何根治违规行为，彻底杜绝差错，我认为应从以下几个方面：
首先，银行应建立良好的内部控制文化，营造良好向上的企业氛围。应设立严格的奖惩机制，对于违规差错行为要给予相应处罚，而对于部分零差错的柜员要加以表彰，达到一定的激励作用。
其次，要加强员工的业务知识学习，关注员工的自身利益，发挥员工的主体作用，能切实站在一线员工的立场上考虑问题。要抛开只讲效益不避风险的做法，通过组织各项培训来提高员工的风险防范意识和规避风险能力。要加强对柜面
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工作人员的思想教育，深入开展各种不安定因素的排查化解工作。还应明确柜面工
作人员各个岗位之间的职责，并建立相应的职责分离制度，争取做到各司其职，不同岗位之间相互监督和制约。
所有操作风险都是人为造成的，同样，只要严格控制自己的行为，这些风险都是可以规避的。要从根本上控制和减少违章行为，形成操作风险防范的长效管理机制，有效降低柜面操作风险，必须从银行机制、员工意识两方面着手，才能使我行的各项业务在持续、健康的环境下稳步上升。
江大支行
杨子
篇二：银行柜面内控风险防范
银行柜面内控风险防范
柜面业务是银行最基础的业务，但也最容易发生内控风险。可以说内控风险贯穿于柜台业务操作风险的各个环节。目前银行的内控管理分为事前、事中和事后三个层次。从银行所面临的风险现实和管理趋势来看，柜面业务风险管理的目标越来越倾向于事前管理，将风险管理的控制点前移，以最大程度的降低风险带来的损失。
目前柜面内控风险存在的问题:(一)、由于柜面业务量日趋增多，柜员劳动强度和精神压力大，多数柜员都是被动地执行相关内控规定和制度，主观上没有牢固树立起“自我保护”的风险意识、不明白执行相关规定和制度的原因以及缺乏责任意识。比如业务凭证需客户签字，单位业务出钱需验印或者日常会计交接等事项，柜员只是机械的执行，为了做而去做，而不去思考为何这样做，由此也就造成了相应差错的发生，引发了内控风险。
（二）、随着本行新业务的不断出现及新员工的加入，银行业务数据、业务流程管理的复杂程度也不断提高，柜员难以把握业务操作中风险控制的重点、难点，难以识别风险控制的重点和难点，即无法有针对性的预防内控风险。
（三）、本行员工大都以年轻员工为主，缺乏银行从业经验，对相应的法律知识和合规知识缺乏认识。这也是引发内控风险的一个重要因素。
相应的我从以下四个方面的措施来防范柜面内控风险防范，从员工风险意识、风险态度和风险判断能力这三个角度改善风险控制的效
能。
一是培育良好积极向上的风险文化氛围，让风险意识根植于柜员的心里。利用晨会不断的进行思想强化和教育，强调风险带来的巨大的危害性，提高员工对
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风险的敏感性。将内控风险与柜员长远的人生规划和发展联系起来，使员工不但从表象上更应从思想和情感上真正认同内控风险制度和规定。
二是以业务差错为切入点，结合业务差错对相应的内控制度进行深入讲解，分析制度执行原因，执行制度的目的，而不是一味的只强调制度，以达到让柜员知其然也知其所以然。
三是将业务流程中的关键风险节点在众多业务制度之中进行标识和区分，梳理关键风险点，明确风险控制措施。以业务操作流程为线索，梳理排查易导致风险损失，或对造成损失有显著影响的关键业务环节中的重要风险点，以显而易见的方式对员工进行讲解，提高员工风险判断和处理能力。有效引导员工去主动学习，将“工作学习化，学习工作化”落实成日常管理中的常态。
四是加强银行柜面人员在法律知识和监管合规方面知识的储备。
为有效防范现时和以后可能发生的法律风险和合规风险，加强银行柜面人员在法律法规和监管合规方面知识的学习和培训，已是时之所需、势之使然。在日常管理中将常用的法律法规与日常业务操作相结合，××银行××支行
××
篇三：对于银行风险控制的几点认识
对于银行风险控制的几点认识
——构建现代银行风险控制的协调机制
引
言...................................................................3一、银行风险的认识.........................................................3二、银行风险控制的认识.....................................................4（一）从四个方面把握银行风险控制机制.........................................................................................51．是银行的自我盈利保护机制...................................................................................................52019年银行柜面风控手段创新建议-word范文模板
2．是全社会风险抵御机制的有机组成部分...............................................................................53．是社会风险的重要预警机制...................................................................................................64．是促进生产方式的高级化发展有效途径...............................................................................6（二）银行风险控制遵循的八项原则.................................................................................................61．全面性原则...............................................................................................................................62．分散与集中统一性原则...........................................................................................................73．一致性原则...............................................................................................................................74．系统性原则...............................................................................................................................75．独立性原则...............................................................................................................................76．权威性原则...............................................................................................................................77．互通性原则...............................................................................................................................2019年银行柜面风控手段创新建议-word范文模板
8．程序性原则...............................................................................................................................7三、银行风险控制的现状.....................................................7（一）以事后的风险处理为主，事前防范与事中控制偏弱.............................................................7（二）风险控制部门与业务部门激励不相容，一致性差.................................................................8（三）后台支持被动，风险控制有效性差.........................................................................................8（四）监控对象不全面，以存量监督为主，对增量部分的监控手段落后.....................................8（五）信息分析机制落后.....................................................................................................................8（六）反馈机制不健全，信息互通性差.............................................................................................9（七）经营个性化不足，竞争空间狭小.............................................................................................9（八）资产、负债粗放式管理，积累潜在风险.................................................................................9（九）控制模式僵化，管理瓶颈制约严重.........................................................................................9（十）风险识别方法单一...................................................................................................................12019年银行柜面风控手段创新建议-word范文模板
四、原因分析...............................................................10（一）银行业内部原因分析...............................................................................................................101．风险认识不足.........................................................................................................................102．控制机制落后.........................................................................................................................103．组织架构的优化不足.............................................................................................................104．微观基础薄弱.........................................................................................................................115．风险的制度性特征突出.........................................................................................................116．微观政策风险大.....................................................................................................................12（二）银行外部制约因素分析...........................................................................................................121．结构性矛盾突出.....................................................................................................................122．社会信用缺失严重.................................................................................................................122019年银行柜面风控手段创新建议-word范文模板
3．存在制度瓶颈.........................................................................................................................124．受政策影响较大.....................................................................................................................13五、应对之策——按照“以人为本、理顺机制、创新产品”的思路构建风险控制的协调机制13（一）加强对宏观经济形势的分析...................................................................................................13（二）完善社会信用体系...................................................................................................................13（三）统一对风险的认识...................................................................................................................14（四）完善控制机制...........................................................................................................................14（五）优化组织架构...........................................................................................................................14（六）加强员工的专业化培训...........................................................................................................14（七）完善后台建设...........................................................................................................................14（八）建立行业自救机制...................................................................................................................152019年银行柜面风控手段创新建议-word范文模板
（九）完善外部监管体系...................................................................................................................15结
论...................................................................15引
言
随着我国改革开放的不断深入，市场化范围和程度的不断扩大，经济运行机制的不断完善，自1978年以来，GDP以年均9.4%的速度增长，整体经济规模增加了近10倍，经济发展已经到了关键阶段（年人均GDP>1000美元），进入“黄金发展期”和“矛盾突显期”，内部改革也到了攻坚阶段，1而且我国已经加入WTO，对外的依存度不断提高，伴随经济全球化进程的加剧，其对我国的影响将
越来越大。在内外冲击之下，金融业作为经济的核心部门和先导产业，其发展(来自::银行柜面风控手段创新建议)直接制约着今后中国经济发展的走向，而对于现代金融业关键的核心问题，就是风险控制。可以肯定的是风险控制能力的强弱，已经成为辨别现代银行素质的重要标准。构建现代银行制度，健全银行风险控制机制，发挥金融中介的诸项功能，实现资金的优化配置，不断优化经济结构，转变经济增长方式，保证经济全面、协调、可持续发展，已经成为今后我们发展的方向。
然而，现代银行先进的经营理念和运作模式是刚刚进入我们的视野，诸多机制的构建仍处于起步阶段，难以避免的会存在很多不足，就此我谈一些对于银行风险控制的粗浅认识，以厘清当前存在的认识误区。
本文在分析我国银行风险控制的现实问题之前，首先阐述了有关银行风险的一些基本问题：银行风险的基本认识、银行风险控制的四个把握和八项原则；接下来，文章着重分析了目前我国银行业风险控制的主要问题以及产生这些问题的原因；最后，文章探讨了构建我国银行风险控制的协调机制的应对之策。
一、银行风险的认识
在经济学理论中，风险是指多种结果发生可能性的分布，是在给定情况下和特定时间内，结果发生的可能区间的不确定性，这种不确定性越大，则风险越大，若仅有一种结果是可能的，这种不确定性为零，从而风险为零，可以说风险是一种概率的分布。
而在行为
科学
研究对风险的研究中，则更加注重决策过程和认知过程，决策者的风险概念和经济理论文献的风险定义是有差别的，不同的决策者会用不同的方式来观察同一风险情景，风险则是对可能发生的决策结果的一种主观知觉，2019年银行柜面风控手段创新建议-word范文模板
是由于多种结果及其发生可能性共同作用而产生的，因此决策者对于风险决策任务的知觉直接影响决策行为。
虽然对于风险的观察角度不同，造成了对风险认识侧重点的不同，但是有一点是可以肯定的，风险的存在，就是潜在损失的存在，因此作为理性的经济人，一定是要将自身面临的风险降到最低程度。而特指到银行风险就是指商业银行在经营管理中由于各种不确定因素的存在而招致经济损失的可能性，表现为收入不确定性的暴露程度，即指实际收益与预期收益的偏离程度，偏离越大，风险就越大。而且在众多风险中，银行风险无疑是当代社会风险中最为重要的一种，因为任何社会成员都离不开以银行为代表的金融业的服务，经济发展本身就是一个由金融要素引导其他要素的运动和放大的过程，经济增长的高效率，必须要有一个高效率的金融支持系统做依托。这里的高效率，就是要在充分竞争的环境中使金融产品的价格信号能够准确地反映市场的供求和资源的稀缺，使市场能够通过金融要素的流动作用校正或弥补实体经济的结构性缺陷。所以，银行业的任何风吹草动，都会直接影响到社会成员的生活，所以倍受人们所关注，而且众多的经验教训，也告知人们银行风险的危害性有多大。银行业由于自身的特性——具有高负债经营特征，其风险又具有区别于其他风险的独特性。
银行风险的独特性就在于具有较强的内生性（银行天生的脆弱性），即银行的主要功能是将零散储户的流动性负债转化为对借款人的非流动性债权，来获取利差，赚取资金的时间价值，而资金使用与偿还在时间上的分离，就造成银行风险的内生性，所以其资产与负债的匹配性就决定了银行的1经济全球化是指西方资本主义发达国家的剩余商品、剩余技术和剩余资本等要素自由地在全球范围内流动。
风险度和获利性。现代商业银行经营过程中面临的主要风险主要有：信用风险、市场风险、操作风4567险、法律风险、政策风险和声誉风险等，而银行各种风险的最终表现则是出现支付危机。
银行作为经营货币的特殊行业具有较强的外部性，通常由于经济周期波动和金融体系的内在脆弱性使得经济生活中不断蕴藏和累积了各种金融风险，这些金融风险的累积将积聚巨大的能量并潜伏下来，在一定的经济条件下，则可能出现由一家银行的危机引发，而使金融资产泡沫加速膨胀，然后破灭从而产生金融危机，进而扩散到整个经济系统，形成严重的社会危机，而且银行具有天生的顺周期性，即如果控制不当，则会加大经济周期的波动性，扩大振幅，加重危害性。针对我国来说，仍是一个间接融资占主导地位的国家，在间接融资体系中又以国有商业银行特别是四大银行分配绝大部分货币资源为基本特色，所以，即使我国的股票市场中隐藏着系统风险，但由于其分配比重相对低，因此目前防范系统性金融风险的主要注意点应在银行风险身上，以四大银行为主，所以准确把握银行风险的本质，建立有效的风险控制机制，对于当今社会显得尤为重要。
二、银行风险控制的认识
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人类面临的最大约束就是资源的稀缺，在这一约束条件下，资源的配置就成为经济系统解决的核心问题，可以说任何经济研究、经济举措都是围绕这一核心展开的。通过资源的优化配置和利益的合理分配，使得全社会整体的效用(福利)最大化是人类社会发展的目标。但由于经济社会中风险的存在，必然带来了如何将潜在损失降到最低的问题，即风险控制问题。
具体到什么是风险控制？当前统一的说法就是通过风险的识别、防范、化解、处理等环节将潜在风险损失降到最低程度。具体到银行风险控制是指银行通过风险识别、风险估计、风险处理等方法，预防、回避、分散或转移经营中的风险，从而减少或避免经济损失，保证经营资金安全的行为，即风险如何配置的问题。笔者认为风险配置实质上就是资金的有效配置，尤其对银行业来说更是如此，一家经营效益好的银行，往往是在风险经营方面处于领先地位。更为重要的是，风险控制依靠的是一整套全方位的激励约束机制，而不是某个别部门和某些环节的把控，特别是对于银行业来说，既要控制风险，又不能处处设防，不是要消除所有的风险，而是控制风险，即把风险控制在一个可接受的预定范围内，要懂得经营风险，要具备“在鸡蛋上跳舞”的技能，即建立以经营管理、综合
和业务管理、支持保障、相关部门和监督保卫等部门构成的、紧密配合的内控体系。通过全面风险管理系统整合来自各职能部门的风险管理和控制功能，形成对信用风险、市场风险、操作风险等系统内外各种风险的充分识别和有效控制及反馈，实现对所有风险的全方位防范和管理体系。“善经营2信用风险（creditrisk）:是指交易对手或债务人不能正常履行合约或信用品质发生变化而导致交易另一方或债权人遭受损失的潜在可能性。信用风险是由违约风险和信用价差风险组成。（1）违约风险：是指交易一方不愿或无力支付约定款项而致使交易另一方遭受损失的可能性。（2）信用价差风险：是指由于信用品质的变化引起信用价差的变化而导致的损失。
3市场风险（marketrisk）又称为价格风险，是指由于被用于交易的资产或可交易的资产的价值发生变化而导致损失的风险。这种风险的产生是由相关的市场因素价格的波动而引起的。根据引发市场风险的市场因子不同，可以将市场风险分为利率风险、汇率风险、股市风险、商品价格风险。对于商业银行来说，市场风险主要是指利率风险和汇率风险。（1）利率风险：是指由于利率的变化，可能导致的资产回报率变得更低或负债变得更为巨大。这种风险是针对利率敏感型的资产和利率敏感型负债而言的，它直接影响利差，从而影响盈利。（2）汇率风险：又称为外汇风险，是指由于汇率的变化对外汇持有者或外汇经营者的外汇资产、负债和经营活动的影响。当商业银行经营外汇业务时，外汇汇率的变化可能导致银行相关资产变低或负债变大，从而对银行形成亏损。
4操作风险（operationalrisk）：是指由于不完善或者失灵的内部控制、人为的错误、制度失灵以及外部事件给商业银行带来直接或间接损失的可能性。它涵盖了商业银行内部很大范围的一部分风险、成为不可界定的残值风险范畴，许多新的风险会不断归并其中。操作风险主要包括控制风险、信息技术风险、欺诈风险以及法律和商誉风险等。5法律风险（legalrisk）：经济转轨时期，新旧法律法规并存，法律法规建设不尽完善，有的方面还不健全，法律法规漏洞多，法律法规的执行也难尽人意，加大了银行遭遇法律风险的可能性。
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6政策性风险（policyrisk）：由于国家政策发生变化给商业银行带来的直接或间接损失的可能性。
7声誉风险（reputationalrisk）：声誉风险源于操作失误，违反有关法规和其他问题，从而影响了存款人、贷款人和整个市场对银行的信心，进而给银行带来长期的、难以衡量的损失。
23的银行需要的不是资本，经营不善的银行有多大量的资本也无济于事。”
（一）从四个方面把握银行风险控制机制
1．是银行的自我盈利保护机制
风险的存在既给金融市场每个参与者带来许多机遇，又带来了巨大挑战，谁能洞察金融市场变化，采取有效管理规避负面影响，迅速行动把握时机，那么谁就能获得较好的收益，从而在激烈的竞争中赢得胜利；相反，如果不能把握金融市场的动态，不能根据金融市场的变化制定或调整政策，那么就可能陷入被动，就可能遭受损失。因此，从某种意义上讲，风险的存在促进了金融市场参与者管理效率的提高，增添了金融市场的活力；另一方面，风险可能造成的严重损失具有的警戒作用，能够对金融市场参与者产生一定约束，从而对整个金融市场起到调节作用。
银行是生产金融产品、提供金融服务、帮助客户分担风险同时能够有效管理自身风险以获利的机构，其盈利的来源就是承担风险的风险溢价。因此，在不断变化的经济金融环境下，银行不能因为风险的存在而简单消极地回避风险，也不可能完全地消除风险。因此，在现代金融市场中决定银行竞争力高低、决定其经营能力高低的关键和核心，就是其能否有效地对风险进行全面有效的管理，能否积极主动地承担风险和管理风险，建立良好的风险管理架构和体系，以良好的风险定价策略获得利润。
正是由于风险的不可避免，谁的风险控制能力强，谁就能在激烈的市场竞争中立于不败之地，过去那种“重规模、重速度、轻效益、轻回报”的传统思维，已经不能适应当前经济发展要求，现代银行经营理念要求每家银行必须由规模经营转为质量经营，由数量增长转为价值增长，其核心就是健全风险控制机制，实现精细化、集约化管理，提高银行盈利和保护能力。
2．是全社会风险抵御机制的有机组成部分
在经济社会不断发展的今天，随着生产力的不断提高，社会分工日益细化，生产关系相应地做出不断调整，社会成员的经济关系日益复杂多变，经济链条越拉越长，链条维系的社会资源也越来越丰富，但同时链条脆弱性却越来越强，随时可能断裂的风险系数越来越大，由此现代社会的危险，即人类时刻处于自身制造的风险之中，而不同于远古时期，主要是来自外界的危险，虽然从一个
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层面上反映出人类社会的进步和人类能力的提高，但同时也显现出现代社会的缺陷，有人称之为“现代化陷阱”。而真正能解决此问题的恰恰又是它的制造者——人类，人类作为自然界的高级
动物，面临来自各方面的风险，我认为应主要依靠两种力量来化解风险的：一种是不断提高的改造客观世界的能力，表现为不断发展的科学技术，生产工具的逐渐高级化、智能化，对于物质世界不断深入的了解和掌控，我称之为“物质层面的生产力”；另一种是不断优化的社会结构和逐渐完善的社会运行机制，法律、制度、文化、道德约束和价值观念等，通过显性和隐性的规则来规范人类自身的行为，进而使得社会的有机性、系统性和稳定性不断提高，维系经济链条的能力不断加强，我称之为“关系的协调力”。而且这两种能力不是割裂的，是相互推动、共同发展的：前一种力，使得人类认知和驾驭外部世界的能力不断提高，活动空间不断扩大，可获取的资源不断增多；后一种力，使得人类约束自身和内省的能力不断提高，管理社会的能力不断增强，交易的网络不断扩大。人类正是在这两翼的驱动下，不断突破主客观界限，推动着社会的发展。
而当今社会越来越倚重的则是“关系的协调力”，即马克思所指出的：生产关系对生产力具有强大的反作用，有时甚至表现为决定作用。因为随着人类活动空间的不断拓展，分工的链条不断延伸，人类已经清醒地认识到，人类面临的最大威胁恰恰来自人类自身，在经济社会中，人类经济关系的日益复杂化，必然造成协调整个经济系统的难度加大，社会中的系统性风险和非系统性风险也逐渐增多，并且各种风险总是交织在一起，而保持社会稳定、健康、持续的发展，需要高超的管理协调能力，201X年的SARS危机已经让我们认识到，必须建立一套完整的社会风险抵御机制，来应对社88艾迪.凯德，《银行风险管理》，中国金融出版社，201X年，第20页。
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关于银行业风控的合理化建议
篇一：江苏银行业风控能力显著提高
自201X年国际金融危机以来，如何防范和化解银行业风险已成为银行业监管部门一项重要工作。对此，江苏银监局坚决贯彻银监会战略部署，坚持“一个中心、两个支撑”，科学确定重点风险领域，审慎制定风险监管措施，着力提升风险监管的前瞻性和有效性，有效化解了银行业的各类风险，有力促进了江苏银行业的稳健运行。
江苏银监局局长于学军告诉记者，由于坚持“一个中心、两个支撑”，江苏银行业风险管控能力取得显著进步。截至201X年6月末，江苏银行业金融机构不良贷款率已降至1%，其中主要银行业金融机构和农村合作金融机构不良贷款率分别降至0.83%和2.3%；江苏辖内法人城商行资本充足率总体已超过13%，拨备覆盖率超过300%；90%的农村合作金融机构资本充足率已超过8%；江苏辖内担保和抵质押品已整改的平台贷款金额已超过需整改金额70%，还款方式符合要求的平台贷款已近70%。
良好的宏观经济环境是银行业稳健运行的先决条件。江苏银监局在风险监管中，不仅关注微观审慎问题，还关注宏观审慎问题，主动适应宏观经济的新情况和新变化，科学理性地加强风险管理，积极防范系统性、区域性风险，着力提高风险监管的敏感性和有效性。根据201X年以后中国宏观经济出现的新形势、新情况、新问题，江苏银监局审时度势，在科学分析江苏银行业风险环境的基础上，提出了“一个中心、两个支撑”的风险管控思路。所谓“一个中心、两个支撑”，就是以加强重点风险管控为中心，以加强监管的风险监测预警、完善银行的风险管控机制为支撑。
众所周知，作为经营风险的市场主体，确立有效的风险监管指标和工具，是银行监管的核心工作之一。江苏银监局在平台贷款等重大风险监管中，始终从实际情况出发，在积极借鉴国际经验的基础上，选择简单实用的监管指标和工具，不仅有效地管控了风险，还易于日常监督管理。
据了解，201X年国际金融危机爆发后，在“保增长”的同时，江苏银监局就开始关注规模巨大的平台贷款，特别是银监会开展平台贷款清理工作以来，江苏银监局在严格执行银监会各项要求的基础上，结合江苏实际，实施了一系列有针对性、有特色的政策措施。首先是创新平台贷款管理。201X年初在平台贷款的清理过程中，要求银行业金融机构严格按照平台类贷款余额不超过年初水平、【参考文档】关于银行业风控的合理化建议-范文模板
占全部贷款比例不超过20%为宜的要求，逐步压降平台贷款规模和比例，力争通过2到3年时间，将平台贷款比例控制在10%以内。同时，对于新平台类项目贷款，要求各银行业金融机构一律采取银团贷款模式。其次是严密平台贷款监测。在全国率先构建了平台贷款数据库，并将现金流全覆盖的平台贷款定义为特殊公司类贷款，以与一般公司类贷款相区别。同时，加强与银行机构、地方政府、审计署特派办等单位的联系，确保平台贷款得到全面有效监测。再次是始终保持平台贷款清理的统一组织领导。在平台贷款清理初期，江苏银监局就成立了以于学军为组长的领导小组，目前已集中召开12次会议，对平台贷款清理工作的进展、问题和意见等进行讨论和部署，统一领导平台贷款清理工作，确保平台贷款清理工作的有序进行。
为防范大额授信风险，江苏银监局还构建了“三项机制”：一是监测预警机制。制定了大额授信客户风险监测预警制度，开发出了一套客户风险监测分析报表，加强了客户风险统计系统的推广应用，完善了大额授信客户的风险监测预警体系，进一步提高了大额授信风险管控的信息化、系统化和集成化水平。二是银团贷款机制。出台了推进江苏银行业银团贷款业务发展的指导意见，并指导银行业协会重新修订并组织省内银行共同签署了银团贷款合作的约定，进一步扩大了银团贷款的范围，充分发挥了银团贷款的分散风险作用。三是风险化解机制。充分发挥银行业协会的平台作用和债权人委员会的协调机制，在平等协商、共同处置的前提下，妥善处理了“申达系”、“巧丽系”等大额授信风险事件。目前，江苏已形成了一整套有效可行的大额授信风险处置的原则、方法、程序和经验。
良好的风险抵御能力是商业银行实现持续稳健经营业绩的基石，江苏银监局遵循持续性监管思路，督促银行不断增强信贷风险抵御能力。一方面夯实资产质量，督促银行业金融机构持续提升资产质量的真实性，切实建立起保证贷款准确分类的各项长效机制，确保不良贷款持续“双降”。201X年对信贷资产质量情况进行了集中检查，并针对检查中发现的问题，督促银行业金融机构全面做好整改工作，真正将风险化解在苗头阶段。另一方面，着力加强资本管理，督促辖内法人银行切实制定适合本行实际的资本战略规划，优先采用减少分红、股东增资和定向配股等方式，筹集核心资本，在有效提升资本充足率的同时，进一步改善资本质量。此外，进一步提足拨备，指导银行业金融机构在准确分类和真实核销基础上，确保拨备水平始终高于监管要求，并鼓励有条件的银行积极实施动态拨备制度，有效加强逆周期信贷管理，提升风险管理的前瞻性。
(来自::关于银行业风控的合理化建议)构建高效的风险管控机制是银行防范风险的根本所在。在实践中，江苏银监局又采取了三项措施。一是严格贯彻落实“三个办法、一个指引”。出台了“一公平、三挂钩”政策，督促商业银行按照认识到位、沟通到位、宣传到位、培训到位、执行到位的原则，不折不扣地执行贷款新规，从机制上提升商业银行的风险管控能力。二是深化公司治理机制建设。通过开展董事会及董事履职评价、出台完善公司治理的监管意见、加强对银行机构董事培训以及引导银行业金融机构引进战略投资者等方式，持续完善银行业金融机构的公司治理结构，督促董事会切实有效承担风险管理方面的最终责任，努力形成风险为本的管理
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文化，提升银行业金融机构风险管控的内生能力。三是完善商业银行考核体系建设。指导商业银行持续完善绩效考核体系，增加考核中风险类指标权重，全面运用风险调整后的收益率（RAROC）和经济增加值（EVA）等考核指标，进一步提升商业银行的精细化管理水平。
篇二：XX银行风险管理工作
报告
XX银行风险（合规）管理工作报告
XX年，在总行领导的正确指导下，紧紧围绕全行工作中心，全面履行风险、合规部门的管理职责，扎实工作，以强化信贷管理为突破口，全力抓好全行贷款风险分类、不良贷款监测、清收、考核工作及超权限贷款风险审查审批工作，有效地履行了风险管理与合规管理职责，较好地发挥了部门的职能作用。现将就风险管理与合规管理方面的工作做如下汇报：
一、部门工作职责履行情况
1.做好风管部职责内的报表、报告制作和报送工作。
一是及时做好1104工程报表的制作和报送工作；二是做好风险分类相关报表；三是做好不良资产监测报表；四是做好市办要求的业务经营分析报告、风险监测报告及相关报表；五是及时向人行报送风险监测指标报告及相关报表;六是及时向监管部门报送业务经营风险分析报告及相关报表。
2.全力抓好全行贷款的五级分类和十级分类管理工作。
一是每季末月下旬均向每个网点下发季度清分通知，要求各网点按照我行贷款分类规定及时做好季度清分工作，并对下季度每月贷款分类或分类调整的注意事项做出提醒。二是每月末，我部均能及时监测全行贷款台帐，督促各网点严格按照相关规定做好当月新增贷款的分类确认工作及部分存量贷款的分类调整工作。三是每月初及时收集各网点超权限贷款的五级、十级分类认
定表，并认真审核，对其中分类错误、分类理由不规范的认定表一律予以清退并要求重做。以此保证每月新增贷款的准确分类。四是坚持每半年下各网点检查五级分类、十级分类情况。对其中分类不准确、分类未及时调整的贷款及时做出指导和修改。通过以上工作，保障了我行贷款五级分类、十级分类的准确性和分类调整的及时性，为我行不良贷款的管理打好了基础。
3.积极做好诉讼案件的起诉、执行工作。
根据各网点上报的诉讼材料，我部及时做好起诉材料准备、证据收集、申请诉讼、出庭参诉、执行申请、参与强制执行等工作，极大减轻了基层各网点的工作压力。
4.抓好每月逾期贷记卡的风险预警和清收工作。
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根据每月测贷记卡的逾期情况，根据
历史
监测数据和向基层信贷员了解的情况，针对部分信用观念差、多次逾期或资产情况出现明显恶化的贷记卡持卡人提出风险预警，并采取冻结卡片或取消用卡资格、向公安机关报警等措施进行风险控制。
5.做好贷记卡复核工作。
根据银行卡部的贷记卡办理流程，我部负责贷记卡的复核工作。准时按内部规定完成贷记卡的复核工作，为贷记卡的快捷办理和风险控制履行了应尽职责。
6.积极协助基层清收不良贷款。
7.做好贷款的审查工作。根据总行工作安排，做好每日基层上报审批贷款的资料审查和风险审核工作，严控信增风险、及时
辅导和纠正各基层网点贷款档案资料的合规、合法、风险可控情况以及风险分类的准确性情况。
二、工作中存在的问题
我部能较好的履行部门职能工作，积极发挥本部门的职能强化作用，为总行全面完成上级下达的各项工作任务作出了应有贡献，但还存在不足之处，主要表现为：一是不良贷款清收成绩不理想，贷款起诉后执行难问题依然突出；二是组织开展信贷人员岗位培训及深入基层进行指导的工作仍有待加强；三是还未能实施更为有效的贷款管理，个别新发放贷款仍潜在风险。四是部门职能的强化及作用仍有待于增强。
三、工作思路
为进一步提高风险防范能力，有效降低我行所面临的各项风险，针对XX年度风险与合规管理工作中存在的问题，我部拟在XX年的风险与合规工作做出如下安排：
1．继续加强管理，提高信贷资产质量。实时动态监测贷款情况，及时发现风险点并采取措施，以尽量减少新的不良贷款的产生。
2.改变执行思路，加大依法清收力度。进一步加强对借款人
综合
信息的跟踪监测，及时向法院执行局提供借款人实时信息，力争使执行工作进入常态化和及时性。。
3.加大对基层的服务、指导、协调、管理和培训。加大对基层网点的日常服务、培训、现场
辅导
和检查等方式，切实提高客
户经理的管贷能力和风险管控能力。
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4.做好参谋服务。充分发挥部门职责的工作性质，及时为领导在风险管控等方面的决策提出合理化建议和决策后的执行落实方面做好各项。
XX年XX月XX日
篇三：银行合规风险管理工作报告
XXXX银行合规风险管理工作报告
201X年，在总行领导的正确指导下，紧紧围绕全行工作中心，全面履行风险、合规部门的管理职责，扎实工作，以强化信贷管理为突破口，全力抓好全行贷款风险分类、不良贷款监测、清收、考核工作及超权限贷款风险审查审批工作，有效地履行了风险管理与合规管理职责，较好地发挥了部门的职能作用。现将就风险管理与合规管理方面的工作做如下汇报：
一、部门工作职责履行情况
1.做好风管部职责内的报表、报告制作和报送工作。
一是及时做好1104工程报表的制作和报送工作；二是做好风险分类相关报表；三是做好不良资产监测报表；四是做好银监办要求的业务经营分析报告及相关报表；五是及时向人行报送风险监测指标报告及相关报表;六是及时向监管部门报送业务经营风险分析报告及相关报表。
2.全力抓好全行贷款的五级分类和十级分类管理工作。
一是每季末月下旬均向每个网点下发季度清分通知，要求各网点按照我行贷款分类规定及时做好季度清分工作，并对下季度每月贷款分类或分类调整的注意事项做出提醒。二是每月末，我部均能及时监测全行贷款台帐，督促各网点严格按照相关规定做好当月新增贷款的分类确认工作及部分
存量贷款的分类调整工作。三是每月初及时收集各网点超权限贷款的五级、十级分类认定表，并认真审核，对其中分类错误、分类理由不规范的认定表一律予以清退并要求重做。以此保证每月新增贷款的准确分类。四是坚持每半年下各网点检查五级分类、十级分类情况。对其中分类不准确、分类未及时调整的贷款及时做出指导和修改。通过以上工作，保障了我行贷款五级分类、十级分类的准确性和分类调整的及时性，为我行不良贷款的管理打好了基础。
3.积极做好诉讼案件的起诉、执行工作。
根据各网点上报的诉讼材料，我部及时做好起诉材料准备、证据收集、申请诉讼、出庭参诉、执行申请、参与强制执行等工作，极大减轻了基层各网点的工作压力。
4.积极协助基层清收不良贷款。
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5.做好贷款的审查工作。根据总行工作安排，做好每日基层上报审批贷款的资料审查和风险审核工作，严控信增风险、及时辅导和纠正各基层网点贷款档案资料的合规、合法、风险可控情况以及风险分类的准确性情况。
二、工作中存在的问题
我部能较好的履行部门职能工作，积极发挥本部门的职能强化作用，为总行全面完成上级下达的各项工作任务作出了应有贡献，但还存在不足之处，主要表现为：一是不良贷款清收成绩不理想，贷款起诉后执行难问题依然突出；二是
组织开展信贷人员岗位培训及深入基层进行指导的工作仍有待加强；三是还未能实施更为有效的贷款管理，个别新发放贷款仍潜在风险。四是部门职能的强化及作用仍有待于增强。
三、工作思路
为进一步提高风险防范能力，有效降低我行所面临的各项风险，针对201X度风险与合规管理工作中存在的问题，我部拟在201X年的风险与合规工作做出如下安排：
1．继续加强管理，提高信贷资产质量。实时动态监测贷款情况，及时发现风险点并采取措施，以尽量减少新的不良贷款的产生。
2.改变执行思路，加大依法清收力度。进一步加强对借款人综合信息的跟踪监测，及时向法院执行局提供借款人实时信息，力争使执行工作进入常态化和及时性。
3.加大对基层的服务、指导、协调、管理和培训。加大对基层网点的日常服务、培训、现场辅导和检查等方式，切实提高客户经理的管贷能力和风险管控能力。
4.做好参谋服务。充分发挥部门职责的工作性质，及时为领导在风险管控等方面的决策提出合理化建议和决策后的执行落实方面做好各项。
201X年12月31日
篇三：银行风控会议议题
银行董事长在内控风险管理工作会议上的讲话稿
银行董事长在内控风险管理工作会议上的讲话
ⅩⅩ
同志们：
今天，我们召开ⅩⅩ年内控与风险管理工作会议。这是总行机构改革后，就内控与风险管理条线工作召开的首次专业会议。会议的主要任务是：总结交流内控与风险管理工作经验，表彰先进单位和先进个人，并在新的组织架构体系下，共同研究如何更加有效地发挥部门合力，推动全行内控与风险管理工作再上新台阶。一会儿，跃军监事长会做专门的工作报告。下面，我先讲几点意见。
一、充分肯定内控与风险管理工作取得的成绩
银行成立以来，内控与风险管理条线的同志们主动融入全行转型发展大局，在支撑业务发展、控制资产质量、夯实管理基础、严格内部控制、规范经营行为、建设流程银行等方面，做了大量深入细致和艰苦卓有成效的工作。在各方面资源比较紧张的情况下，初步搭建起了集中、统一的内控风险管理体系，在全行朝着建设大型零售商业银行目标迈进的过程中，发挥了重要作用，较好地促进了全行规模与速度、质量与效益的协调发展。在此，我谨代表总行党委、董事会，向大家尤其是长期奋战在内控风险管理一线的同志们表示衷心的感谢！
二、准确把握当前风险管理面临的形势
今年以来，宏观经济环境和银行业经营形势发生了很大变化，银行业也普遍出现了利润增速放缓、息差水平下降的情况，全行业不良贷款水平已经连续6个季度上升，各类型案件频出，社会公众对银行的负面评价也明显增多，而且银行体系风险的关联度、复杂性和隐蔽性都在逐渐上升，前几年高速增长掩盖的问题将逐步显现，银行发展转型的紧迫性不断加大。今年一季度，社会融资规模为6.16万亿元，人民币贷款占同期社会融资规模的44.7%，同比降低18.6个百分点，而在2008年，银行间接融资比重高达72%，对于这一信号，大家要给予高度重视。
就邮储自身情况来说，外部经营环境的变化给我们带来的挑战也愈发明显。全行不良贷款率已从年初的0.49%上升至0.64%。截至4月末，全行不良贷款余额为64.57亿元，不良贷
款率为0.64%，较上月上升0.01个百分点，当月新增不良贷款主要集中在小额贷款和个商贷款，分别为1.84亿元和0.67亿元。今年各月不良贷款净增额情况：1月份是5.6亿元，2月份是5.4亿元、3月份是6.2亿元、4月份是3.2亿元，从4月份情况来看，虽然不良贷款增速呈现出趋缓迹象，但我们同时也要看到，从去年下半年开始，不良率就持续上升，整体形势还是比较严峻。目前，邮政金融收入增速已降至银行成立以来的最低点，截至4月末，邮政金融累计实现收入480亿元，同比增幅仅为2.8%；特别是银行自营收入为296亿元，同比增长仅为0.3%，基本持平；银行实现利润106亿元，同比下降26.4%。总的来说，利率市场化进程对我们这家银行的影响超出了之前的预期，同时上述几方面的综合作用，也使得全行资本充足水平出现了一定程度下降。
三、正确处理风险管理与经营发展的关系
首先，处理好当前利益与长远发展的关系。风险管理工作既要立足当前，更要着眼长远。作为一家国有大型零售商业银行，近年来，我们在充分考虑自身实际的基础上，确立了“适度风险，适度回报，稳健经营”的风险偏好，这既是遵循银行发展规律的客观需要，也是坚持审慎、稳健经营，奠定可持续发展基础的前提保障。目前，我行的资本金规模总量还不大，这就要求我们必须走低资本消耗的发展路径；加之我行尚处在向现代商业银行的转型过程中，风险管理能力和经验都还比较欠缺，这也决定了全行必须坚持稳健的风险偏好，各类风险政策与制度都要以此为出
发点。
当前，很多分支机构负责人对“增收不增利”的现状已经有了深刻体会，这其中重要的一点就是由于资产质量恶化导致风险拨备激增造成的。对于我们这样一家层级多、覆盖面广的机构来说，解决普遍性问题的思维应该更多地从机制设计层面入手。未来，在考核导向上，要立足当前和着眼长远，逐步从以追求短期利润为目标过渡到以追求“经风险调整的利润”为目标，注意均衡考核，避免出现短期发展冲动；在拨备政策、定价及授权管理上也要全方位考虑，更多地运用风险拨备、风险定价、限额控制、差异化授权等管理方式和手段，从源头上规避短视行为。各级行领导也要树立科学的政绩观，要结合自身管理能力、人员配备、市场环境等因素，既不冒进又不保守，合理地确定业务发展目标。这几年，各地零售信贷，尤其是小额贷款业务的发展经历充分表明，只有坚持科学发展，着眼长远，才能确保业务的长期、健康、持续发展。部分地区在业务发展初期确实走过一些弯路，但由于问题发现和暴露得较早，通过及时调整工作思路，后期逐渐步入了良性发展轨道；也有部分地区在发展过程中存在一定的盲目乐观情绪和短期行为，前期由于发展速度较快，掩盖了一些矛盾和不足，但一旦发展速度放缓，长期积累的问题也逐步暴露，个别地区甚至出现了系统性风险和大面积违规情形，少数二级分行甚至面临经营难以维系的困境；但也有一些地区，长期坚持比较稳健的经营思路，风险控制得当，基本没有出现过恶性违规事件，实现了发展与管理之间的平衡，既取得较好的当期财务效果，也为
长远发展奠定了基础。
其次，要处理好风险策略与发展阶段的关系。在不同发展阶段、甚至是针对不同的业务产品，风险策略有着不同的内涵。我们在确定具体的风险偏好或者风险容忍度时，一是要考虑宏观经济形势。在经济环境不景气或处于下行周期时，风险偏好要略为谨慎、保守一些，防止局部风险、单体风险向系统性、区域性风险转化；在经济处于企稳回升阶段时，可以适当调整风险策略，抓住市场发展机遇；二是要结合同业竞争情况、机构经营管理能力、资产质量情况来推行更加精细化的差别授权；三是要适应银行发展转型的整体安排。当前，全行面临二次转型的艰巨任务，具体到业务层面，我们提出要做好零售升级、公司拓展和同业创新，那么，在风险策略上也应当体现这一工作思路。比如，在资金运作方面，今年以来，总部面临着很大的经营压力。以往，我们在同业领域的合作对象主要是工、农、中、建等大银
行，今后要学习借鉴其他商业银行做法，适当多选择一些经营状况好、信誉度高的中小型金融机构开展合作，这样可以不断提高我们的议价能力。对此，请总行相关部门多做一些研究，并抓紧推进。
第三，要处理好风险管理与创新发展的关系。要综合运用风险管理的技术和方法，科学判断不同客户的风险程度，为市场细分、精细化管理和挖掘客户潜在价值提供依据；要明晰风险控制和产品创新的合理边界。在“业务合规、风险可控、成本可算”的大方向内，积极鼓励各地开展产品创新。前期，总行已将一些信贷产品创新的权限下放给了部分一级分行，未来，我们还会加大
“简政放权”的工作力度。当前，从全行范围来看，经验不足和管理效率不高的情形还同时存在。具体来说，管理不足集中体现在制度空白点较多，经营管理的标准还不够统一，各地自定规矩，甚至各自为政的情况还不少；部分领域存在事前管理有余，事中、事后监督力度不足。管理效率不高集中表现在部分业务流程环节还比较繁琐，审批时间过长或者同类业务的风险容忍度远高于同业，因而造成服务效率低、客户体验差。因此，我们要有针对性地对产品和服务流程进行梳理，既要防止因片面追求服务质量和效率而忽略核心领域的风险控制，也要善于找准风险点和关键环节，兼顾成本、效率和客户感受等因素，支持业务流程的不断优化，提高客户服务水平，提高同业竞争力。除了需要进一步完善工作制度和流程外，总行包括一级分行的机关部门都要提高工作效率，不断增强为经营服务、为一线服务的意识。
四、集中精力解决好几个突出问题
一是加快建设全面风险管理体系。在风险治理架构方面，我们需要建立起一套行内统一、邮银协调的全面风险管理体系。年初，通过对总行高管层成员的补充，我们确立了董事会、监事会、高级管理层责权清晰、相互制衡的公司治理结构，有效夯实了风险管理基础。近期，总行初步完成了组织机构调整优化，按照监管要求和商业银行风险管理流程再造的需要，在借鉴同业全面风险管理先进经验的基础上，结合我行发展阶段和管理实际设计了“营销与产品部门”、“风险管
理部门”、“支持与服务部门”三大板块，实现了前中后台有效分离，初步形成了协调统一的全面风险管理
组织体系，下一步，还要逐步健全完善。各一级分行也要持续加强辖内风险管理组织体系的建设工作，贯彻落实全行各类专业风险管理政策和制度，强化对全行资产质量及重点风险问题的监测预警，提高可持续发展能力。
二是切实发挥资产负债管理资源配置作用，促进管理精细化，确保各项业务可持续发展。目前，全行资产规模已达5.2万亿元，随着资产规模的快速扩张，资产负债管理工作在优化资源配置、平衡调节业务发展总量和结构、实现全行价值最大化方面的重要性日益显现，这也是总行机构改革将资产负债部单独设立的重要考虑。下一步，总行要充分考虑各方面因素，加强计划管理，合理安排资产负债总量与结构；各级机构也要强化执行力，确保各项政策、计划“下得去，管得住”，不要挑战政策执行的严肃性。这几年，我们积极借鉴同业经验，综合运用内部资金转移定价、经济资本管理等工具，调控全行的资产负债结构，取得了初步成果。下一步，还应继续把这种先进的管理理念贯彻下去，在现有基础上做精做细。资产负债管理担负着“管规模、管价格、管资金”的任务，牵一发而动全身，任何政策调整，都牵涉到各个条线、各级机构、各类人员的切身利益，因此从事资产负债管理的同志一定要对这项工作怀有敬畏之心，要有“烹小鲜”的谨慎心态和高超技艺，提出的任何政策建议，都要统筹考虑、通盘考虑，作出的决策要经得起检验。在资产负债管理上，当前我们存在的突出矛盾还是信贷额度不足，对此，总行正在思考如何加快补充资本金问题，同时积极向人民银行和银监会争取一些相关政
策，提高信贷规模。
三是充分发挥会计监督与营运管理的职能的作用。商业银行的营运管理体系，是衡量一家银行管理水平的重要标准。银行成立之初，受到各方面条件的限制，加之网络庞大，“一网两制”等特殊性，我们在营运管理方面与同业相比是有差距的。这次总行机构改革，进一步明确了会计部门的营运管理职能，主要就是考虑到业务会计与营运
工作都与银行业务发展密切相关，把这两者结合起来，更有利于促进邮储银行向流程银行转型，有利于支持“一网两制”的经营模式。经过去年的“921”工程，目前我们已基本构建起了符合现代商业银行要求的会计、清算、现金管理体系的IT系统框架。下一步还要从有利于提高交易处理能力和效率，有利于防范和控制风险的角度来推进集中处理工作，加快整合上收和系统改造力度，通过持续监督与管理集中来强化内控。总之，就是通过IT支持，做到前台更简单，做好客户服务；中台更集中，做好支撑；后台更专业，做好管理。
四是严格控制资产质量快速下滑趋势。今年以来，总行开展了针对资产质量管理的专项整治活动，不断加大规范化管理和贷款清收、核销力度，资产质量持续下滑的势头得到了初步控制，但从数据来看，面临的形势依然十分严峻。其中，小额贷款是不良资产最为集中的领域，年初，总行就这个问题还专门召开会议安排资产质量管控管理工作。应该说，小额贷款这款产品设计的重要机制就是通过小额、独立和分散的理念来避免系统性风险，一些机构不同程度地存在局部、单体风险，只要控制在一定范围
之内，都属于正常现象。但部分分支机构急功近利，营销模式不科学，流程控制不严格，考核机制不严密，监督管理不到位，出现了违规发放贷款、顶冒名贷款甚至是内外勾结等恶劣情形，有的管理者还直接参与或授意员工违规，使得部分机构风险持续暴露。下一步，我们既要加大清收力度，完善资产保全工作机制，积极稳妥地推进呆账核销工作，不断强化抵债资产管理；也要从全局的视角，围绕内控、管理和政策等多个层面来统筹考虑，真正落实“内控先行、合规经营”的要求，解决好这一突出问题。
大家应该认识到，在银行成立初期，确立了由小额信贷产品入手来推动整个信贷业务发展的思路是十分正确的。总行通过“请进来、走出去”的方式不断学习其他先进银行在小额信贷上的经验和方法，应该说我们小额信贷整体发展思路和产品设计包括管理制度都是比较科学的，只要我们严格按照产品定位和制度要求去做，不应该出现区域性、大规模的风险暴露。当前，部分地区之所以连续出现问题，很
重要的就是没有坚持严格执行制度。小额贷款和公司信贷虽然都是大信贷概念，基本的流程看起来也有很多相似之处，但实际业务性质大不一样，小额贷款业务的重要风险防范机制就是通过大量客户的独立性来规避系统性风险。因此，“垒大户”思维与小额贷款业务的基本经营规律是相违背的。令人担心的是，当前，我们部分地区出现了为了所谓的“加快发展”模式，行领导默许甚至授意主动违规。这类“垒大户、假冒名”发展业务，严重违规发展业务的后果是十分严重的。尽管我们的初衷是为了发展业务，但是如果我们的领导、信贷人员、中后台
管理部门都习以为常，所有的制度、风控体系都不能有效地发挥作用，就会产生非常严重的后果。同时，这里也引申出一个问题，银行文化中很重要的一个方面就是合规文化，不管银行的文化内涵有多么丰富，但首要前提都是建立在合规文化的基础上。因此，各级领导要首先带头强化自己的政策意识和合规意识，少走旁路、少搞变通，树立一种正确的发展观和政绩观。
五是做好案件防控工作。近年来，监管部门和社会舆论高度关注我行的案件防控工作，在一定程度上将案件发生数量作为了解、判断我行改革、发展成效和管理水平的重要标准。对我们来说，发生案件所造成的负面影响远远超过了案件本身带来的经济损失，轻则会影响到机构、业务准入，让我们错失发展机会，重则会损害我行的社会声誉，甚至影响到改革成果。对此，我们部分省分行已经是感同身受，因为发生了一些案件，监管机构已经在业务准入和机构准入方面亮了红灯。因此，全行各业务条线和前中后台都应各司其职，将案件预防和管理工作摆在突出位置，努力将案件消灭在萌芽状态，降低案件发生频率，尤其要有效防控大案要案和简单低级案件的发生。总部也将考虑加大案防工作的考核力度。此外，大家也要充分认识安保任务的艰巨性，加强组织领导，完善机构、充实人员，加大基础性投入，加强邮银协调，形成合力。
六是要加快审计工作转型。银行成立前，我们的核心业务是吸收储蓄存款，办理汇兑和代收付业务，审计资源主要是放在网点监督检
查和防控传统案件方面，通俗讲就是“审计干了合规的事”，甚至干了业务条线的事。随着银行的发展，只注重传统操作风险和员工道德风险是远远不够的，必须要把精力放在强化对信用风险、市场风险、信息系统风险和高管履职的审计监督上来，在总行和一级分行层面，还应当逐步加大对下级机构的财务收支审计力度。下一步，审计工作要向内部控制和经济效益延伸，同时也要处理好传统合规检查和新型银行业务审计监督的关系。
七是加强邮银协调，提升代理机构风险管理能力。“自营+代理”是监管部门给予我们的一项特殊政策。几年来的实践表明，“自营+代理”充分发挥了邮政企业的网络优势和邮储银行的牌照优势，促进了整个银行和邮政企业的共同健康发展。在这一模式下，银行支付给邮政企业一定的代理费，但邮政企业给银行带来了3万多亿元的稳定资金，同时帮助银行管理了3万多个代理网点和超过15万人的代理储汇队伍，使银行同志有足够的精力抓好资产类业务，抓好银行自身的经营发展，这是我们跟其他商业银行相比最大的优势。但是，代理机构也还面临着点多、面广、线长，专业人员配备不足等现实情况，对风险合规的认识不足，管理经验欠缺，迫切需要提升风险管理能力，监管部门对此也非常关注。因此，邮银之间要建立“银行方面主导、代理机构自律，邮银融合”的内控合作机制，从加强日常业务管理，配好网点负责人，强化从业人员持证上岗，加强安防设施投入，推广风险等级评定、强化监督检查以及整改考核工作等多个方面入手，持续提升代理金融网点的风险管理能力，不断消除风险隐患。一方面，邮政企业要通过充实检查人员，规范检查内容、频次与程序，提升自我
管理能力；同时，银行的业务、运营、审计监督等管理也都要覆盖代理机构，加大对代理机构的监督检查力度。这一点，集团公司党组已经明确，对代理机构的风险控制实行“银行主导，邮政企业配合”的模式。因此，银行各相关部门要把代理金融机构的发展、代理网点的风险控制作为自己义不容辞的责任，真正发挥主导作用。
去年，我行发生了重大突发风险事件，近一个时期以来，负面舆情也不少，尤其是代理机构出现了不少存款变理财、存单变保单事件，严重影响了邮政金融声誉，引发了监管部门和社会各界的高度关注。大家从媒体上也能了解到，只要我们出现一点案件，或者出现什么情况，一些媒体和个人出于各种各样的目的，总会拿我们的管理说事。应该说，银行本身就是一个高风险行业，没有哪一家银行的行长敢保证不出现案件，更何况我们又是网络规模最大的一家银行。所以，我们一定要切实加强风险管控的力度，尽量少出各类事故，避免发生大案要案。我们这家银行处于成长初期，同时也是发展和转型的重要关头，抵御来自方方面面压力的能力还比较弱，所以坚持比较稳健的发展思路还很有必要，我们要逐步增强风险控制能力。我想，一旦我们渡过了这个难关，发展稳定了、规模壮大了、经验积累了、社会影响提升了，即便是出了个别大案，社会的包容度也会更高一些。各级机构要从全行改革、发展的角度出发，高度重视声誉风险管理，进一步规范舆情管理，加强舆情监测，提前做好沟通、解释和化解工作，做好应急处理预案，特别是针对互联网负面舆情，更要分秒必争
地阻止其扩散。对此，总行也将加大对各分行声誉风险、舆情管理工作的考核力度。
另外，还有一个问题要提示一下。近期，全球越来越多的经济体选择降低利率以刺激本国经济，热钱大量涌入中国。对此，央行和外汇管理局高度重视防止通过银行渠道流入热钱，加大了监管检查力度。因此，希望我们的国际业务条线（包括个人外汇的西联汇款、邮银汇款，以及对公国际结算业务等部门）要严格执行外汇管理局有关要求，不能撞监管部门的红线。
五、强化内控风险管理队伍建设，培育良好的合规文化
银行的竞争本质上是人才的竞争。当前，金融从业经验不足，专业风险管理人才缺乏，是我行结构性缺员的突出表现之一。我们需要逐步将一些业务经验丰富、管理能力强的专业人员适当向内控风险管理部门倾斜，发挥他们定政策、出标准、把关口的作用，逐渐培养和锻炼起一支“懂业务、精风险、善管理”的内控风险管理队伍。
全行上下要不遗余力地加强合规文化建设。要在弘扬邮政企业优良传统的基础上，结合银行业运行规律，培育树立良好的“合规”文
化。要加强宣传教育力度，让各级人员更好的认识与理解银行运行规律，掌握风险管理政策、制度和措施工具，树立合规创造价值的经营理念。恪守合规底线的关键在于长期坚持，要将合规教育工作常态化、制度化，让“全员合规，主动合规，合规创造价值”的理念深入人心。现在，我们出现了一些问题，包括领导授意、默许信贷人员违规操作；部分中后台监督检查部门，不但不按规定履行相应职责，甚至还直接参与作假。这些都是非常危险的信号，说明我们在合规文化建设上还存在很大不足。希望这次会议之后，全行上下能择机开展合规文化建设活动，从行长到员工都要牢固树立起“合规创造价值”的理念。
同志们，这次会议非常重要，大家会后要认真抓好贯彻落实。同时，也希望全行干部员工积极主动、认真扎实地履行好岗位职责，为邮储银行第二个五年的转型发展工作作出应有的贡献！
我就说这么多，谢谢大家！
篇四：银行风控会议议题
银行风控最全总结：银行授信前须问企业100个问题
行业及相关行业特征
1、什么行业？
2、行业所处阶段？（新兴、成熟、衰退）
3、行业是否受以经济周期影响？
4、行业的整体盈利情况？与企业盈利状况比较。
5、企业规模及市场占有率状况，是否为龙头企业？
6、行业产能是否过剩？
7、行业经营资质是否需有关部门审批？是否受法律政策限制或影响？
股东和经营者相关信息
8、企业性质是什么？（民营、国有、股份、合资、独资、合伙、个体）
9、股权结构是什么？谁控股？企业实际控制人是谁？
10、股东以什么方式投资？是否到位？是否抽逃？
11、是否有经营团队？经营团队是否有足够的经验？
12、企业的组织构架是什么？管理是否有深度和广度？管理是否规范？企业的激励机制和用人机制是什么？企业文化是什么？
13、是否有董事会？是否有独立董事？董事会是否在行使职权？董事会对管理层是否有足够的制约？
14、企业的历史沿革，近三年经营班子的目标是什么？是否完成？（年终总结）
15、企业的母公司、子公司、兄弟公司及其他关联企业有多少？股东的关联企业有多少？关联企业在社会的信誉如何？在我行和他行的融资情况如何？
16、企业的关联企业与企业采购合同和购销合同的价格、数量、结算是否真实？是否符合市场行情？
生产经营情况
17、生产什么产品或提供什么服务？
18、产品或服务的特点是什么？竞争力是什么？（差异优势、技术优势、成本优势、关系优势）
19、是否有替代品将影响企业经营？
20、产品的市场供求状况分析，是供大于求，还是供不应求？
21、客户对企业产品的依赖度如何？（单一产品）
22、原材料价格波动趋势和供给情况如何，对公司产品销售的影响是什么？
23、原材料质量、保存有什么特殊要求？
24、生产是否符合环保要求？（环保批文）
25、生产技术是否落后？是否具有自主知识产权？与同行业比较？
26、产品的销售渠道是什么？
27、是否有销售团队？销售手段是什么？
28、产品的销售政策是什么？是否赊销？是否有现金折扣？
财务数据分析
29、企业近三年的销售收入是多少？是增长、下降还是波动？原因是什么？
30、企业近三年的利润总额和销售利润率是多少？是增长、下降还是波动？原因是什么？
31、企业近三年的资产、负债、所有者权益是多少？资产负负债率是否符合行业特征？
32、企业近三年的经营性现金净流量是多少？现金净流量与利润总额之间的差额是多少？现金净流量小于利润总额的原因是什么？
33、企业流动资产和流动负债是多少？流动负债与流动资产的差额是多少？流动负债过高是否有短贷长用的现象？
34、货币资金中保证金存款和已冻结的定期存单存款有多少？货币资金与抽查的现金日记账、银行日记账、银行对账单是否相符？
35、应收账款明细是什么？一年以上账龄的应收账款有多少？应收账款坏账有多少？是否按财务制度规定计提准备？
36、应收账款客户是否集中、单一？单一客户是否可能违约或取消合作？
37、应收账款周转速度是否符合同业标准？
38、应收账款增长额是多少？应收账款增长额与销售收入增长额之间的关系？与利润总额之间的关系？
39、存货明细是什么？存货结构是什么？
40、一年以上产成品、半成品有多少？
41、原材料的采购成本与市场价格之间的差额是多少？是否计提存货跌价损失？
42、存货周转速度是否符合同业标准？
43、存货增长额是多少？存货增长额与销售收入增长额之间的关系？与固定资产增长额之间的关系？与利润总额之间的关系？
44、存货的结转方法是什么？对当期成本和利润的影响是什么？
45、存货存放在场内还是场外？存货是否已在他行或第三人质押？
46、预付账款明细？采购价格与市场价格比较？是否符合采购合同约定？
47、其他应收款明细是什么？在同业中占比是否过高？有无与实收资本金额相近的大额其他应收账款？有无注册资本抽逃现象？有无大额资产转移现象？
48、固定资产明细是什么？产权是否明晰？
49、固定资产入账依据是什么？固定资产账面价值与实际购买价值是否相符？固定资产评估入账的依据是否充分？评估价值是否过高？
50、固定资产是否已在他行或第三人抵押？
51、固定资产折旧方法是否符合财务制度规定？对当期的利润影响是什么？
52、设备是否为专业设备？是否已被淘汰？变现能力如何？
53、在建工程的总投资多少？已投资多少？竣工验收还需投资多少？在建工程投入使用对未来销售收入、利润、融资需求的影响？在建工程是否已抵押？
54、土地性质是什么？是否已缴纳全额土地出让金？是否先征后返？地方是否有禁止转让或补交土地出让金后转让的要求？土地是否已抵押？
55、固定资产是否已出租？出租合同的期限和付款方式是什么？出租价格是否合理？承租人是否同意租赁人违约时解除租赁合同或将租金缴纳给银行？
56、短期借款、长期借款、应付票据明细？各银行授信金额多少？授信余额多少？到期日？利率水平？是否逾期？五级分类？担保方式？是否有短贷长用现象？
57、应付账款明细？应付账款期限是多少？一年以上应付账款有多少？是否已违约？是否有纠纷？
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58、应付账款增长额是多少？是否高于往年增长额？是否高于平时增长额？是否有调整经营性现金净流量的嫌疑？
59、预收账款明细？预收账款金额与合同约定生产进度是否相符？是否已开出预收账款保函？
60、企业营业税缴纳多少？企业进项增值税多少？销项增值税多少？是否与税单相符？与报表销售收入是否匹配？
61、企业是否享受各种税费减免政策？是否享受各种补贴？
62、企业实收资本多少？注资方式是什么？是否抽逃？
63、企业资本公积计账是否合理？固定资产评估增值是否符合市场价格？
64、企业经营性现金流入量占销售收入比是多少？
65、销售成本占比是否异常？是否存在少结转成本增加利润现象？
66、投资收益率是否符合同业水平？投资收益中获得现金的比率是否正常？长期投资是否存在不良资产？
用途、期限和还款来源
67、企业的贷款用途是什么？
68、是否有订单？
69、项目贷款是否符合手续？如立项、可研、环评？
70、自有资金有多少？占资金需求比例是多少？是否已到位？
71、贷款的还款来源是什么？测算还款来源是否扣除铺底流动资金？
72、何时还款？流动资金贷款测算企业的经营周期，项目贷款测算企业的每年净现金流量。
风险控制手段
73、如何控制企业信贷资金流出和销售资金回笼？
74、如何监管企业生产或项目进度？
75、担保方式是什么？
76、抵押物评估价值是否偏高？抵押物是否有瑕疵？
77、保证人还款能力如何？
78、仓单如何监管？
79、是否同意签订个人无限责任担保和远期拍卖协议？
收益测算
80、授信产品如何设计？
81、是否在我行开立基本账户？
82、贷款利率是否符合企业信用等级标准？
83、是否有中间业务收入？
84、企业是否在我行代发工资？
85、法定代表人是否办理贵宾卡？
86、员工是否办理信用卡？
87、关联企业是否办理网银？
88、关联企业和上下游企业是否在我行开户？下游企业是否办理保理？上游企业可否办理保兑仓业务？
89、授信余额是否超我行集中度要求？
90、信用等级是否在AA级以上？
91、抵押率是否在50%以下？
92、授信业务种类和行业收取的资本占用费率是否最低？
企业的社会信誉
93、是否到工商局查询企业年检状况、公司章程和股东变更记录？
94、是否到房交所查询企业固定资产是否已抵押或查封？
95、是否到房交所查询企业法定代表人个人财产状况？
96、是否到其他融资银行了解企业的信誉状况？
97、是否到同业或行业协会了解企业在同业间的口碑？
法律相关要件
98、是否有董事会决议？
99、借款合同、担保合同是否当面签章？
100、个人无限责任夫妻双方是否当面签字？
篇五：银行风控会议议题
****银行风险与内控管理委员会
工作细则
第一章
总
则
第一条
为提高风险管理与内控合规管理能力，完善风险与内控管理体系，加强风险与内控管理委员会（以下简称“风控会”）的规范化、专业化、制度化管理，完善风控会运行机制，提高运行效率，依据本行实际情况，制定本规则。
第二条
风控会是本行经营管理层下设的全面风险及内控合规管理工作的辅助决策机构，负责执行行内确定的风险与内控政策，监督、指导本行各职能机构、分行、网点支行、全体员工履行相应风险与内控管理职责。
第三条
风控会在运行管理中应遵循“运行规范、内容完备、注重实效”的工作要求，在审议事项及决策时应遵循“客观、专业、审慎、合规”的原则，充分发挥决策、研讨、汇报、通报、督导的作用。
第二章
主要职能及委员职责
第四条
风控会的主要职能包括：
（一）执行本行风险管理政策及内控管理政策，落实、完善覆盖全部业务和管理环节的风险管理、内控管理制度和程序。
（二）推动建立识别、计量、监测并控制各类风险的程序和机制，采取适当方式和措施规避、缓释、降低和分散风险；推动辖内内控制度建设和合规文化建设。
（三）对本行风险与内控管理体系的充分性与有效性进行监测、评估和改进。结合本行实际，搭建职责清晰的风险和内控管理架构，实现风险及内控管理的“全员、全业务、全流程”控制。
（四）审议需向本行管理层报告的风险状况、内控合规管理状况、管理措施及长短期规划等。
（五）及时通报行业、地区或业务中出现的全局性、突发性、倾向性重大问题和集团客户关联交易、大客户风险变动的影响，分析风险成因，审议、制定控制和防范风险的政策措施，保证风险管理的各项职责有效履行。
（六）审议本行所辖相关部门、分行和网点支行提请审议的风险和内控合规事项。组织分析其成因，制定防范措施或优化改进措施，保证风险管理和内控合规管理的各项职责有效履行。
（七）审议涉及风险和内控管理类规章制度、办法和操作规程。
（八）认真组织学习并落实本行下发的议题建议、指导意见、通报内容，及时落实各项要求。
（九）需风控会研究和审议的其他事项。
第五条
风控会设主任委员、副主任委员。主任委员由行长（或主持工作的行领导）担任，副主任委员由副行长担任。
第六条
风控会正式委员由主任委员、副主任委员、各部门负责人担任；部门后备委员由部门负责人指定人员担任，部门后备委员需报秘书处备案。部门正式委员不能参会时，由部门后备委员代为参会并履行相关职责。
正式委员工作岗位发生变动时，委员资格随之变更或注销；部门后备委员工作岗位发生变动时，原所在部门应重新指定后备委员，并报秘书处备案。
第七条
会议形式分为全员例会和临时会议。全体委员参加的会议为全员例会；根据议题不同临时组织召开的，需相关部门委员参加的会议为临时会议。
第八条
风控会下设秘书处，秘书处设在风险管理部，为委员会的日常办事机构。
各部门、各分行应指定风控会工作联系人，负责按时报送议题计划，及时发现与风险相关的事项，向部门或所在机构负责人提出议题建议，会前与风控会秘书处沟通议题及议题内容，遇紧急议题或议题变动的，及时与风控会秘书处联系。
第九条
风控会主任委员负有以下领导职责：
（一）提议并主持召开委员会会议。
（二）确定会议时间、会议议题和议程；组织参会委员对审议类议题进行讨论，并形成清晰明确的表决意见；签发会议纪要。
（三）根据需要，向总行行领导或总行相关部门发出参会邀请。
副主任委员协助主任委员工作，主任委员可以授权副主任委员履行上述职责。
第十条
风控会委员（含后备委员）享有以下权利：
（一）了解本行风险管理和内控管理状况及相关数据。
（二）提出风控会会议讨论的议题。
（三）审议涉及风险管理和内控管理的各项政策、方案。
（四）监督各部门、各分行落实有关风险管理和内控管理的政策、制度和措施。
第十一条
风控会委员（含后备委员）应履行以下义务：
（一）自觉遵守法律法规、银行业自律规范和全行及本支行规章制度。
（二）准时参加会议，勤勉尽职，认真审议各项议题，积极参加讨论，并从专业角度提出明确意见。
（三）审慎行使表决权。
（四）认真完成风控会安排的各项工作。
（五）严格保守本行的风险管理和内控管理机密，不得利用委员身份徇私舞弊。
（六）委员在离任时，应当按照规定与继任委员妥善交接，确保工作的连续性。
第十二条
建立健全业务培训与交流制度，确保委员履职的专业性；风控会委员（含后备委员）应积极参加各项业务学习与培训，不断提高自身专业能力与素质。
第十三条
管辖行各部门为各类风险的管理责任部门，信用风险可由风险管理部牵头管理，操作风险可由风险管理部或内控监察部牵头管理，流动性风险可由财务会计部牵头管理，声誉风险可由综合管理部牵头管理等。
第三章
运行及议事规则
第十四条
风控会需根据业务实际情况合理确定会议召开的频率，原则上每季度至少召开一次全员例会。对须紧急审议表决的事项或主任委员提议召开临时会议的，可召开临时会议。
秘书处可根据议题情况请示主任委员（或副主任委员）同意后，邀请除正式委员以外的其他人员列席会议，分行负责人全年至少列席一次风控会。
第十五条
对无法及时召开风控会会议但时间要求紧迫的议题，可由风控会秘书处报请主任委员决定是否采用传签方式予以表决。
秘书处组织委员传签表决的，表决规则参见本规则第十七条（六）的有关规定。原则上，参加传签表决的应为正式
委员。
传签结果为“同意”的，可先予实施，并于下次召开会议时予以通报。
第十六条
会议形式可做灵活安排，风控会可与行长办公会、经营分析会、行务会等各类会议套开、并开，提高工作效率。
第十七条
风控会会议组织流程
（一）征集议题。秘书处负责向各部门、各分行征集议题，内容覆盖所有业务条线。
（二）议题审定。分行提交的议题需经分行负责人审阅后提交议题涉及的分行主管部门审阅；部门提交的议题经管主管部门负责人审阅后，提交部门分管行领导（副主任委员）审定后提交秘书处。
（三）上报会议召开计划。秘书处请示主任委员后，确定会议召开时间及议程。
（四）会前准备工作。秘书处负责发布会议通知、准备会议室、准备会议材料等会务工作。原则上，会议材料应在会前2个工作日发送至参会委员审阅。
（五）组织召开会议。秘书处负责会议的组织工作，要做好委员签到、会议记录、投票收集与统计、议题审议结果统计等工作。
全员例会原则上须至少有3/4（含）以上应参会委员出
席方可召开；临时会议由主任委员（或副主任委员）指定参会部门，应参会委员不得缺席。
（六）会议审议。风控会由主任委员主持，议题提交部门汇报议题内容，参会委员要充分讨论，由议题涉及的分管行领导发表意见建议，主任委员提出工作要求等，会议提出的责任部门、工作要求、处理时限要清晰明确。
审议事项分表决类议题和非表决类议题。风控会会议对需要表决的议题采用记名投票方式表决。表决意见分为“同意”、“否决”、“再议”3种。议题表决规则如下：2/3（含）以上的参会委员表决“同意”，该议题审议结果为“同意”；1/2（含）以上参会委员表决“否决”，该议题审议结果为“否决”；其他情况视该议题审议结果为“再议”，投“再议”票的，须列明再议时需要补充的内容或需要落实的条件；投“否决”票的，须列明反对的理由。
审议结果为“否决”或连续两次审议结果为“再议”的议题半年内不得再次提交风控会审议。如因特殊原因，确需在半年内提请审议的，由主任委员或副主任委员审查决定是否受理。
对审议结果为“同意”的议题，主任委员或主持会议的副主任委员具有一票否决权。
表决类议题应在会上投票，秘书处负责统计投票情况，得出结果后交主任委员，主任委员在会议结束时宣布表决结
果。
（七）会后工作。会后工作包括反馈议题申请部门、撰写会议纪要、填写会议台账、发布网讯、办理风险议题协调解决事项、跟踪督办等。
秘书处应于会议结束后，及时将会议表决结果和委员意见以书面形式反馈至议题申请部门。
秘书处如实完整记录会议内容，填写会议台账，并根据会议决议事项起草会议纪要，会议纪要应按照规范格式载明会议时间、地点、主持人、出席人员、列席人员、缺席人员、审议议题以及各项议题表决结果和决议事项。会议纪要经副主任委员审核后，于会议结束后5个工作日内报主任委员签发。
秘书处负责根据会议审议情况填写议题台账和督办台账，跟踪落实会议决议，按季更新会议台账中的督办模块，及时、准确、完整、真实地反映风控会决议事项执行情况，按要求将相关材料及时上报。
议题落实责任部门应根据会议要求落实相关具体工作，及时向秘书处汇报工作进展情况，并定期在风控会上汇报议题落实情况，直至办结。
第十八条
风控会秘书处应加强自身建设，建立健全委员组成部门联络机制和委员考勤制度，严肃委员参会纪律。正式委员确因特殊原因不能出席会议的，须提前向主持会议
的主任委员报告，并说明原因。
第十九条
风控会应形成统一、规范格式的议题申请单、议题表决单、议题审批单、议题结果通知单、议题传签审批单等，可参考附件。秘书处应及时将审议事项有关材料、会议记录、会议台账、会议纪要、表决审议材料、批复意见或处理决定等进行归档，指定专职秘书负责管理。
第四章
督办与考评
第二十条
风控会对审定的议题应明确负责执行的牵头经办部门和协调配合部门。对于会议决议，各部门和各分行应严格执行，实行部门和分行负责人负责制。
第二十一条
会议决议在执行中遇到客观原因确需改变时，由牵头经办部门提交风控会审议调整。
第二十二条
风控会秘书处应定期对风控会的运行、审议事项及决议落实情况进行总结梳理和评价，形成报告并提交至风控会进行汇报。
第二十五条
风控会应发挥“以会代训”的积极作用，加大网点支行参会力度，提高各级管理人员的决策和管理能力。
第五章
附
则
第二十六条
本细则由风险管理部负责制定、解释和修订。
第二十七条
本规则自印发之日起施行。
篇六：银行风控会议议题
中国民生银行香港分行信贷风险控制高级经理王涛：筑好风控堤坝，为银行安全保驾护航□文｜孙文婷她是一名经验丰富的银行风控评估和管理专家，从1998年参加工作至今，一直奋战在银行风控领域一线；她由一名基层柜员逐步成长为高级经理，在实现个人价值的同时，带领团队攻克一道又一道风控难题，为银行的安全构筑了一道坚固的防线；从业多年，她载誉无数，取得了行内多项荣誉。是什么促使她不断刷新职业目标，又是什么激励她不断实现人生价值？请跟随记者的脚步，让我们一同走近中国民生银行香港分行信贷风险控制高级经理王涛女士。学生时代的王涛是一名品学兼优的高材生，1991年，她以优异的成绩顺利考取了中央民族大学货币银行学专业，四年后，更是作为班级里唯一一位本科生直接考至了本校政治经济学专业的研究生，获得了经济学硕士学位。毕业后，初出茅庐的王涛即被中国投资银行录取，正式开启了银行的职业生涯。1999年3月，中国投资银行并入中国光大银行，王涛也一并转入了光大银行。在光大银行的时日并不长，2001年，有着清晰职场规划的王涛选择加入了发展潜力无限的中国民生银行北京分行，就任贸易金融事业部风险控制经理一职。而她的这一决定，也被时间证实了是一个无比正确的抉择。在民生银行工作近20年间，王涛迎来了事业发展的黄金期，业务能力和水平均得到了显著地提升。2012年3月30日，中国民生银行境外的第一家分行在香港成功开业，标志着民生银行迈出国际化发展、走向国际金融市场历史性的一步。作为民生银行风控领域资深的技术专家，王涛被民生总行外派到香港分行，参与香港分行风控系统的研发工作。由于香港与大陆银行的核心系统与监管体系不同，因而民生银行在内地使用的风控系统并不完全适用于香港分行，亟需开发出一套适用于香港本地的银行风控系统。基于此，作为香港分行牵头人，王涛与总行相关部门一起将民生大陆风控系统在香港进行了本土化研发，开发了一套适用于香港分行的授信风险管理系统。此举改变了之前纸质授信审批及线下放款操作方式，有利于授信系统管控，防范手工错漏及操作风险事件，极大地降低了银行的风控风险。王涛向记者介绍道，这套风控体系有两大创新之处：首先，它可以根据客户的财务状况完成精准的贷款审批前的信用评估/评级。客户经理将财务数据及其他一些影响财务指标的重要信息上报到系统平台后，风控系统会根据财务状况及其影响因素进行分析，给申请方一个综合的财务信用评级及相应的授信额度；其次，它外挂风险预警管理系统，通过连接外部信息平台跟进负面及舆情信息，如发生内、外部评级下调、经营状况变化、负面新闻、司法案件信息等，风险预警管理系统会生成待办任务，通过对生成信息进行排查，对客户最新状况进行动态跟进，实现了贷前、贷中、贷后全流程管控。如今，由王涛参与创建的这套风控体系已构成了民生银行香港分行的业务技术框架之一，每年会审批1000多亿的港币金融业务，实际投放830亿。得益于王涛参与创建的这套风控评估体系，香港分行成立短短几年间，就成为民生银行境外业务的核心部分，更是收获了民生银行体系内以及第三方外部的诸多荣誉肯定。在华尔街交易员APP/SereS中资美元债平台举办的“第三届（2019）年中资美元债最佳交易与卓越机构票选”中，香港分行凭借城投债承销方面的出色表现和市场认可度，斩获了“中资城投美元债2019年卓越承销商”第一名的佳绩；前不久，香港分行又获得香港社会服务联会颁授的2018~2020年度“商界展关怀”荣誉。目前，民生银行香港分行已从最初的30余人发展壮大至250多人，总资产规模逾2000亿港元，2019年全年实现净收入逾23亿港元，在香港这个竞争激烈的国际金融中心树立起中资股份制商业银行的特色旗帜。可以肯定地说，这份光鲜的成绩单背后，凝聚着王涛和信贷风控团队无数的汗水和心血，有了他们的辛勤灌溉，香港分行这颗幼苗才得以成长为参天大树。相较于成绩的取得，王涛更在意的是银行风控未来的发展之路。她表示，银行的风控体系建设任重而道远，是一个循序渐进的过程。未来，她将继续致力于银行风控体系的完善，不断创新，与时俱进，力争为银行的风控安全构筑牢固的不溃之堤。
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篇七：银行风控会议议题
新型业务发展下的风险控制
由于银行业务流程优化及金融改革，新型业务发展越来越快，主要讨论银行金融新型业务操作，所以将新型业务变化原因归纳主要分下几类：一、业务集中化处理而改变的业务流程形成的新型业务，例如前后台分离。二、网点职能变化而改变的业务流程所形成的新业务，代销类产品及理财产品都属于不同于传统业务的范畴，随着市场深化发展，银行将承担更多资产管理、财务管理、经纪、信托等职能。三、由于业务外包而改变的业务流程。目前银行的竞争日益激烈，业务集中化与网点职能扩充是势在必行的趋势，而业务集中化与银行网点职能扩充是相辅相成，因为网点转型的基础在于业务集中化处理。
新型业务发展具体业务风险点：
一、后台中心业务集中化处理存在的风险点。由于后台集中处理，对个人及网点而言，柜面前台的风险其实并未发生明显变化，所变化只是总分行管理层面的风险变小。所分析罗列的主要风险点有：1、当日应交后台集中处理的凭证未在当日处理，误以为当日已处理而存在的风险隐患。2、业务退回，由于后台切片失败或录入不清，造成客户延时处理而存在的风险，可能会形成银企纠纷而存在的风险。3、集中处理的账户内部科目过渡存在的风险隐患。4、柜员私留票据存在的风险隐患。
二、网点职能改变而带来的风险点：由于网点从原先支付结算职能改变为营销服务职能，而网点的职能随着金融市场变化将进一步扩充，拓展业务本身就会带来一定的风险。主要风险点：1、柜员的立场发生改变，可能为客户提供作假或超出权限的服务，而柜员很可能认为是帮助客户而提供服务，为建规提供合理化借口。2、由于营销职能的转变，网点存在舞弊作案的风险。舞弊三角的存在主要由动机或压力、实施的机会、借口，而新型业务变化可能会提供实施的机会，指标压力提供了借口。
风险控制措施：
一、作为网点会计主管，内控职责是首要工作目标。而内控职责基础工作就是必须做好内部控制环境，主要有以下几个关键：银行职业道德、柜员业务胜任能力、岗位责任制的落实。主管从本身就要做到，真正从风险关把控上去处理业务，而不是图方便或规避差错走捷径，我们的一言一行直接影响到网点柜员，直接影响到网点的风控水平。做好业务培训，培训柜员的业务，引导柜员学会思考，能够在业务环节中总结风险点，形成自身风险抵抗能力，而不是外部的灌输要求下去机械化做到规范。
二、做好基础管理工作。新型业务无论如何发展，它离不开授权、实物控制、职责分离这几点关键。一般类授权业务基本已实现IT控制，对于特殊类授权业务，要有书面记录，授权项目上有相应权限人的签字方可执行授权。对于现金、重空是新型业务把控的关键，对于新型业务重空凭证应加强检查力度。在新型业务业务流程上应重视双人控制，重要环节落实双人会同，重要风险必须要落实双人控制，如果机
控可以单人，但要做到有其他岗位的专人核对。
三、细化流程管理，管理风险是在熟悉业务操作的基础上。主管在新型业务推出时，应该在柜员旁边熟悉整套操作流程，而且根据操作流程细化分析，总行层面操作流程内控是否有效，是否得到了一贯的执行，分析柜员操作流程细化是否有效针对具体操作，对柜员操作提供建议。
篇八：银行风控会议议题
布尔数据召开风控研讨会，推动智能风控在银行的应用与实践
近日，由布尔数据主办，各银行机构共同发起的智能风控网络研讨会成功举办。各大银行专家代表及布尔数据技术专家团队共30人参加，大家开启线上云研讨，共商风控大计。
本次线上研讨会主要围绕“国内外银行业风险管理现状与趋势”、“后疫情时代金融风险主要特征及发展趋势”、“金融科技构建智能风控新模式”三大主题进行研讨与交流，各专家代表针对当前我国银行业风险管理现状，深入探讨金融风险成因及发展趋势，并对金融科技赋能风险管理实施经验进行了分享交流。来自国内智能风控领军企业布尔数据的技术专家团队，围绕数据处理和人工智能技术在银行风控管理中的应用进行了分享，同时和与会的各位银行风险专家分享了布尔数据智能风控最新研究成果，内容丰富、紧扣业务，获得全场一致好评。
过去多年，国内银行沉浸于规模快速增长的狂欢盛宴中，业务与模式创新层出不穷，却未能同步提升风险管理体系，致使业务扩展接近“裸奔”。研讨会过程中，一位银行风险专家在谈到银行未来发展时表示，风险管理是为银行未来发展的关键，“唯有从顶层设计出发，推进风险战略、治理架构、文化理念和科技支撑体系四大要素的全面转型，才有可能成功驾驭风险。”
在建设创新型国家的背景和互联网的高科技推动下，智能风控技术已然成为商业银行发展消费信贷、普惠金融甚至推进数字化、智能化转型的重要支撑力量，同时人工智能科技技术所蕴含的巨大价值，已经被商业银行之外的更多商业机构所发掘，传统金融机构纷纷加大在金融科技领域的布局。布尔数据CEO从第三方专业风控平台的角度详细讲解了风控数据在银行风控中的应用标准，以及高精数据(信贷全流程应用、风险筛查、企业高风险事件识别)、AI智能识别预警(实时监控预警推送、快速对接风控平台)、智能风险评分(可视化数据模型评分实时生成、数据智能分析模型、风险动态评估)等方面的领先技术成果，以及在合作银行落地应用经验，都获得了参加此次线上研讨会专家的一致认同。
随着大数据技术在银行风控中的应用深化，基础结构化数据已不能满足日趋复杂的业务需求，智能风控开始在银行个各类业务中深度应用，并已取得了显著的风控效果。
本次网络研讨会还设置了自由讨论环节，各位银行专家畅所欲言，围绕数据在获取客户、识别客户画像、精准营销、反欺诈、客户准入风险评估时的应用展开。最后各专家代表还共同探讨了数据在风控的应用以及银行风控未来的发展方向。各银行专家代表纷纷发言表示，希望通过此次研讨会，提高各银行内部上下对于智能风控技术的意识，推动智能风控在银行的应用与实践。
数字化业务逐渐成为传统银行的重要收入来源，而科技、风控等是银行数字化转型的关键。通过此次研讨会，各银行业参会专家与布尔数据技术团队进行了充分的交流和深入的探讨，认为“未来银行”的生命线是科技和风控，相信在不远的将来，还会有更多的思想碰撞，不管是银行、金融机构，还是专业风控平台，都将共同促进智能风控在金融行业的应用与发展。